Banca y Negocios – Caracas, 16 de diciembre de 2024-. La cartera de créditos de la banca venezolana se ubicó en 117.761,44 millones de bolívares al cierre de noviembre con un aumento de 13,7%, una aceleración en comparación con el aumento intermensual de 7,8% en octubre, mientras que en término interanual escaló 140,2%, un alza sorprendente en un cuadro de liquidez muy complicado para el sistema bancario.
Expresada en divisas estadounidenses, la cartera de créditos se ubicó en 2.473,46 millones de dólares en noviembre al tipo de cambio oficial de cierre de mes, con un incremento de 2,01% en comparación con octubre, a pesar de la importante depreciación del bolívar, mientras que en perspectiva interanual el crecimiento real fue de 79,19%.
En los últimos 12 meses, la depreciación del bolívar en octubre y noviembre pasados sí afectó el crecimiento real del total de préstamos, ya que en el cierre del décimo primer mes de 2024 la expansión en términos reales fue inferior al 105,31% de crecimiento interanual de octubre, a pesar de que el incremento en bolívares fue 20 puntos superior en el mismo período, indican los datos de la consultora especializada Aristimuño Herrera & Asociados.
Mejora la intermediación financiera
El índice de intermediación financiera de la banca nacional cerró noviembre en 46,32%, 1,32 puntos por encima del indicador de octubre y 9,62 enteros más que en el penúltimo mes de 2023.
En términos relativos, este marcador registró una variación 2,93% superior a la del mes anterior, al tiempo que en 12 meses el crecimiento de la intermediación fue 26,18% mayor al reportado en noviembre de 2023.
La aceleración de la intermediación financiera es producto del esfuerzo de la banca por elevar el crédito disponible en medio de una constante limitación de liquidez.
De acuerdo con las cifras del Banco Central de Venezuela (BCV) entre el corte del 10 de octubre y el más reciente reportado del 12 de diciembre, la banca acumulaba 10 semanas con déficit de cobertura de encaje legal.
Como herramienta del ajuste monetario y cambiario que se viene aplicando desde octubre, el encaje legal ha vuelto a ser una restricción relevante, como lo refleja, de hecho, el mercado de financiamiento interbancario u Overnight, donde, en medio de una situación de baja disponibilidad de fondos, las tasas se han disparado.
En octubre, cuando se transaron 40.374,75 millones de bolívares, la tasa máxima en el Overnight promedió 1.240% y el interés promedio fue de 144,47%. En noviembre. hubo un mayor flujo de fondos, con un total de 41.304,75 millones de bolívares, de manera que la tasa máxima bajó a un promedio de 522% y la media se ubicó en 131,90%.
Hasta este 16 de diciembre, el mercado de créditos interbancarios ha movido 22.291.13 millones de bolívares, con una tasa mínima promedio de 128,18%, un interés máximo de 1.653,02% y un costo medio de 135,62%.
La morosidad estable
El índice de morosidad de la cartera de créditos se mantiene en niveles estables de alrededor de 1%. Concretamente, en noviembre este marcador se situó en 1,14%, 0,04 puntos por encima del mes anterior, pero superior en 0,29 enteros al 0,86% del penúltimo mes de 2023.
A pesar de la estabilidad de la morosidad, el porcentaje de cobertura de contingencias de cartera, con créditos vencidos y/o en litigio, subió a 298% en noviembre. El alza mensual fue de 18,92 puntos; sin embargo, en perspectiva interanual, el porcentaje de cobertura de la mora cayó 24,86%, al bajar de 322,86% en el mismo mes de 2023.
En datos concretos, la cartera inmovilizada de la banca venezolana, al cierre de noviembre, se ubicó en 1.345,33 millones de bolívares, mientras que la previsión para cubrir la mora fue de 4.009,02 millones.
El equilibrio entre estos factores se mantiene, más allá de que la cartera inmovilizada subió 10,2% en noviembre -por debajo del incremento total del crédito-, mientras que en término interanual escaló 220,6%.
La provisión de cobertura aumentó 17,7%, 7,5 puntos sobre el incremento de la cartera inmovilizada, en comparación con octubre, al tiempo que, en perspectiva interanual, el alza de esta provisión fue de 195,9%.
